tai, kad bbž ką ten kedas prisidirbęs, nėra tokių kainų

On 6/30/2016 7:17 PM, RaR wrote:
> Na tai draudimas primeta kiek turi išlaidų, kiek pajamų, ir paskaičiuoja
> vidutines draudimo kainas, kurios kažkiek įvairuoja nuo vairuotojo
> (arba, kaip šiuo atveju, kai duomenų apie vairuotoją nėra, nuo numanomos
> automobilio rizikos).
> Sakykime, draudėjas X be jokio rizikos pagrindimo plešia už naujus auto
> daugiau nei už senus. Konkurentas Y ima iš visų vienodai. Taigi, pas
> draudėją X naujus auto gaunasi draustis brangiau nei pas Y, o senus
> pigiau. Palaipsniui pas draudėją X lieka tik seni kledarai, pas Y - tik
> nauji. Kadangi žalos ir seni, ir nauji padaro panašiai, nes kiekvienas
> auto važinėja tarp visų kitų rinkos auto, o ne tik tarp apsidraudusiųjų
> pas draudiką X arba Y, draudėjas X galiausiai turi atsisakyti savo
> politikos arba pasitraukia iš rinkos, nes išmoka už kiekvieno pas jį
> apsidraudusio automobilio padarytą žalą maždaug tiek, kiek ir Y, bet
> įmokas gauna mažesnes.
> Kasko atveju viskas normalu - jeigu pas X bus kledarai, iš jų gaus
> mažesnes įmokas, bet mažesnės bus ir išmokos, o pas Y - atvirkščiai.
> Taigi, Kasko atveju skirtinga draudimo kaina visiškai pagrįsta.
> Kiekvienas kainų diferencijavimas turi būti kažkuo pagrįstas, kitaip
> rinkoje jis neveiks, nebent tai bus kažkokios administracinės priemonės
> ar kartelinis susitarimas tarp pagrindinių rinkos dalyvių.
>
> 2016-06-30 16:58, Laimis rašė:
>> RaR rašė:
>>> Tai bet tikimybė, kad naujas auto padarys didelę žalą nėra didesnė nei
>>> kad ją padarys senas, tai dėl to ir įmokos neturėtų skirtis. Jeigu visas
>>> automobilių parkas naujesnis ir brangesnis, tai draudimo įmokos turėtų
>>> didėti visiems - tiek naujiems, tiek seniems. Čia gi ne kasko, kur
>>> mokama būtent už apdraustojo auto remontą.
>>
>> Tiek naujas, tiek senas padarys tą pačią žalą, kurios dydis priklauso
>> nuo to, kiek yra senų/naujų auto. Nauji auto žalos dydį didina, seni
>> mažina. Jau minėtu pavyzdžiu: senų kledarų klasė A ir brangių naujų
>> klasė B, abiejose klasėse vienodas kaltininkų ir nukentėjusiųjų
>> skaičius. Abiejų klasių kaltininkų išorinė žala (kitam draudikui)
>> vienoda, tačiau nevienoda vidinė žala (kaltininkas ir nukentėjęs yra to
>> pačio draudiko klientas). Kaip ir nevienoda nukentėjusiųjų žala; net jei
>> ją kompensuotų tik išorinis draudimas, tačiau galioja simetrija: jei
>> mano klientams-kledarams, kurie patyrė žalą X, kuri yra N kartų mažesnė,
>> nei mano brangių klientų patirta žala, kompensuoja išorinis draudimas,
>> tai simetriškai aš kompensuoju savo kaltininkų padarytą žalą kito
>> draudiko klientams. Nežinau ar nesuvėliau čia kažko, bet man intuityviai
>> šviečiasi, kad dėl to senų auto draudimas galėtų būti pigesnis, nes
>> tokie klientai atneša mažiau nuostolių.
>>
>